Банковские операции

(перенаправлено с «Банковские услуги»)

К банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; КонсультантПлюс: примечание. Банки, имеющие на 01.06.2018 лицензию, предоставляющую право привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, вправе осуществлять банковские операции с драгоценными металлами без получения дополнительной лицензии (ФЗ от 26.07.2017 N 212-ФЗ). 7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; (п. 7 в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 7.1) размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет; (п. 7.1 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ) 7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов; (п. 7.2 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ) 7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах; (п. 7.3 введен Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ) Примечание: В связи со вступлением в силу ФЗ от 26.07.2019 N 249-ФЗ не требуются внесение изменений в уставы кредитных организаций и замена выданных им лицензий на осуществление банковских операций, в которых была указана банковская операция по выдаче банковских гарантий. 8) утратил силу с 1 октября 2019 года. - Федеральный закон от 26.07.2019 N 249-ФЗ; (см. текст в предыдущей редакции) 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). (п. 9 в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции)

По странамПравить

РоссияПравить

По законодательству Российской Федерации банковские операции входят в открытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на основании банковской лицензии.

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят:

  1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);
  2. размещение привлечённых денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счёт;
  3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  4. осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  5. инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  7. привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;
  8. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

  1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  4. осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  6. лизинговые операции;
  7. оказание консультационных и информационных услуг;
  8. выдача банковских гарантий.
  9. иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.[1]

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России.

Согласно терминологии Всемирной торговой организации (ВТО) указанные банковские операции относятся к банковским услугам[2].

По информации из СМИ Банк России готов разрешить крупным микрофинансовым компаниям трансформироваться в банки с ограниченным функционалом. Таким образом, они смогут без ограничений финансировать свою деятельность за счёт средств населения. Правда, за это придётся заплатить более жёсткими требованиями по нормативам и более низкой доходностью бизнеса. Как указали в Банке России, «смысл перехода в „другую лигу“ есть для компаний, которые готовы предоставлять клиентам ряд банковских услуг. Среди них открытие счетов, кредитование на большие суммы, чем у МФО, выдача гарантий, обмен валюты, банковские карты и денежные переводы, привлечение средств населения без ограничений (микрофинансовые организации могут привлекать средства граждан только большими суммами — от 1,5 млн руб.— „Коммерсантъ“)».[3][4]

Согласно исследованиям, уровень пользования россиянами банковскими услугами выглядит следующим образом:

Таблица: «Какими финансовыми услугами лично Вы пользуетесь в настоящее время?», в % (Всероссийский опрос, №=2000)[5]

2011 2012 2013 2014 2015 2016
Потребительский кредит (за искл. кредитной карты) 21 19 24 22 18 29
Ипотечный кредит 2 3 4 4 5 7
Автокредит 3 3 4 4 5 5
Пластиковая карта для получения пенсии, зарплаты,

стипендии и т. п.

39 44 51 57 53 63
Пластиковая карта (дебетовая), полученная при открытии

счёта в банке

4 9 9 14 30 31
Кредитная карта 3 7 5 9 17 21
Срочный вклад 8 14 11 18 8 16
Текущий счёт, вклад «до востребования» 11 15 16 10 15 15
Инвестиционные услуги 0 1 2 2 1 1
Денежные переводы 8 11 7 16 22 25
Банковские ячейки 0 3 0 1 1 2
Интернет-банкинг 1 1 4 14 22 28
Другое 0 0 1 1 2 3
Не пользуюсь финансовыми услугами

(ничего из перечисленного)

26 23 22 22 21 20
Затрудняюсь ответить 2 2 1 1 2 2

См. такжеПравить

ПримечанияПравить

  1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.04.2022) "О банках и банковской деятельности" Статья 5
  2. Центр экспертизы по вопросам ВТО. Дата обращения: 4 июня 2015. Архивировано 21 мая 2015 года.
  3. Банки с ограниченными возможностями. Дата обращения: 24 октября 2016. Архивировано 20 октября 2016 года.
  4. ЦБ может разрешить МФО трансформироваться в «региональные» банки. Дата обращения: 24 октября 2016. Архивировано 20 октября 2016 года.
  5. Социология. Статистика. Публикации. Российский рынок банковских услуг: Отраслевой обзор. Вып.1 / Авторы: Т. А. Аймалетдинов, О. А. Шарова; Аналитический центр НАФИ. — М.: Издательство НАФИ, 2016. — 44 с.. Дата обращения: 26 июля 2017. Архивировано 28 июля 2017 года.