|
<noinclude>{{к удалению|2020-03-08}}</noinclude>
[[Файл:Банк России 2009.JPG |thumb | В России ссудную деятельность лицензирует банк «[[Банк России]]».]]
'''Банковская лицензия''' — государственная лицензия на осуществление [[Банковские операции|банковских операций]], в первую очередь, лицензия даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции.
== Банковская лицензия в Российской Федерации ==
В России лицензирование и отзыв '''банковских лицензий''' от лица государства осуществляет [[Центральный банк Российской Федерации]].
В России 02.12.1990 г. принят закон о Банках и банковской деятельности. Согласно [http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=158443;dst=0;ts=3ECD4F585552D182D4F2594F465C45C6;rnd=0.6006406741216779 ст. 11 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) "О банках и банковской деятельности"] осуществление банковских операций производится только на основании ''лицензии'', выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», за исключением некоторых случаев. ''Лицензии', выдаваемые Банком России, учитываются в ''реестре'' выданных ''лицензий на осуществление банковских операций''.
В России 02.12.1990 г. принят закон о Банках и банковской деятельности.
Осуществление банковских операций производится только на основании '''лицензии''', выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», за исключением некоторых случаев.
'''Лицензии''', выдаваемые Банком России, учитываются в '''''реестре''''' выданных '''лицензий на осуществление банковских операций'''.
'''''Реестр''''' выданных кредитным организациям '''лицензий''' подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный '''''реестр''''' публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в '''''реестр'''''.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без '''лицензии''', если получение такой '''лицензии''' является обязательным, влечёт за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.
''Согласно [http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=158443;dst=0;ts=3ECD4F585552D182D4F2594F465C45C6;rnd=0.6006406741216779 ст. 1314, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) «"О банках и банковской деятельности»"]: 'Минимальный размер уставного капитала'' вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче ''лицензии на осуществление банковских операций'' устанавливается в сумме 300 миллионов рублей.
''Минимальный размер уставного капитала'' вновь регистрируемой <u>небанковской кредитной организации </u>, ходатайствующей о получении '''лицензии ''', предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче '''лицензии на осуществление банковских операций ''' устанавливается в сумме 90 миллионов рублей. ▼<nowiki>***</nowiki>
''Минимальный размер уставного капитала'' вновь регистрируемой <u>небанковской кредитной организации </u>, ходатайствующей о получении '''лицензии ''' для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей. ▼Для государственной регистрации кредитной организации и получения '''лицензии на осуществление банковских операций''' в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации
кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;
2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4) бизнес-план, утверждённый собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;
5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
6) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц;
7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);
9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);
о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);
10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица - учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации.
Помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.
''[http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=158443;dst=0;ts=3ECD4F585552D182D4F2594F465C45C6;rnd=0.6006406741216779 ст. 14, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) "О банках и банковской деятельности"] <br>
''
''***''
''Минимальный размер уставного капитала'' вновь регистрируемого <u>банка</u> ''на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче '''лицензии на осуществление банковских операций''''' устанавливается в сумме 300 миллионов рублей.
▲''Минимальный размер уставного капитала'' вновь регистрируемой <u>небанковской кредитной организации</u>, ходатайствующей о получении '''лицензии''', предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче '''лицензии на осуществление банковских операций''' устанавливается в сумме 90 миллионов рублей.
▲''Минимальный размер уставного капитала'' вновь регистрируемой <u>небанковской кредитной организации</u>, ходатайствующей о получении '''лицензии''' для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.
''Минимальный размер уставного капитала'' вновь регистрируемой <u>небанковской кредитной организации,</u> не ходатайствующей о получении указанных '''лицензий''', на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче '''лицензии на осуществление банковских операций''' устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.
'Согласно ст. 11.2 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 300 миллионов рублей, за исключением некоторых случаев. Размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 300 миллионов рублей. ''Лицензия на осуществление банковских операций ''', ''предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте'' (далее - '''''генеральная лицензия '''''), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении '''''генеральной лицензии '''''. ▼''[http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=158443;dst=0;ts=3ECD4F585552D182D4F2594F465C45C6;rnd=0.6006406741216779 ст. 11, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) "О банках и банковской деятельности"] <br>
''
''****''
Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 300 миллионов рублей, за исключением некоторых случаев.
Размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении статуса банка, на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство, должен быть не менее 300 миллионов рублей.
▲'''Лицензия на осуществление банковских операций''', ''предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте'' (далее - '''''генеральная лицензия'''''), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении '''''генеральной лицензии'''''.
Банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года.
Размер собственных средств (капитала) такого банка с 1 января 2015 года должен быть не менее 300 миллионов рублей.
<u>КредитнаяСогласно ст. 35, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация </u>, имеющая '''''генеральную лицензию ''''', может с разрешения Банка России создавать на <u>территории иностранного государства</u> филиалы и после уведомления Банка России - представительства, а также (с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России) иметь на территории иностранного государства дочерние организации. ▼''[http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=158443;dst=0;ts=3ECD4F585552D182D4F2594F465C45C6;rnd=0.6006406741216779 ст. 11.2, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) "О банках и банковской деятельности"] ''
<nowiki>***</nowiki>
▲<u>Кредитная организация</u>, имеющая '''''генеральную лицензию''''', может с разрешения Банка России создавать на <u>территории иностранного государства</u> филиалы и после уведомления Банка России - представительства, а также (с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России) иметь на территории иностранного государства дочерние организации.
''<br>
[http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=158443;dst=0;ts=3ECD4F585552D182D4F2594F465C45C6;rnd=0.6006406741216779 ст. 35, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) "О банках и банковской деятельности"] <br>
<br>
<nowiki>***</nowiki>''
== См. также ==
| 