Хавала: различия между версиями

'''Хава́ла''' ({{lang-ar|حوالة}} «передача») — неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между брокерами, используемая преимущественно на [[Средний Восток|Среднем Востоке]], в [[Африка|Африке]] и [[Азия|Азии]].

Система сформировалась в [[Индостан]]е задолго до появления западной [[банковская система|банковской системы]] и до распространения западного банковского дела на Ближнем Востоке. Используется эта система расчётов в основном [[Иммиграция населения|иммигрантами]], зарабатывающими на [[Западный мир|Западе]] и отсылающими деньги родственникам (см. [[Римесса]]).

В [[арабский язык|арабском языке]] «хава́ла» (حِوالة‎) — «[[вексель]]», «расписка»<ref name=fincen-hawala-2000/>. На [[иврит]]е сходное слово «хави́ла» ({{lang-he|חבילה}}) означает «[[посылка]]». Банковское понятие «[[аваль]]», имеющее сходный смысл, произошло от слова «хавала»{{привести цитату|4|08|2020}}.

Клиент-отправитель обращается к [[брокер]]у системыодной из сетей, которыйработающих послепо получениясистеме денегхавала, и передает ему деньги. Брокер затем отправляет своему партнёру в стране назначения платежа сообщение (телефоном, факсом, электронной почтой и т. п.). Сообщение содержит только сумму, имя получателя платежа и код (набор слов или цифр, например серию и номер какой-либо купюры)<ref>https://books.google.ru/books?id=G0zgiPKlwcUC&pg=PT132&lpg=PT132 стр 132. «… the sender provides the recipient with code words or code numbers, or the serial number of currency notes … to be used to retrieve the money» </ref><ref>http://www.cbr.ru/StaticHtml/File/36805/The_role.pdf стр 11 «This information .. may also include a transaction reference number (code number/words to identify recipients)»</ref>. Для получения денег достаточно прийти к местному брокеру той же сети и назвать код платежа. Предполагается, что всего в мире действует около 5000 брокерских пунктов хавалы. Обычно они функционируют на крупных базарах.

Расчёты между брокерами в дальнейшем проводятся по [[клиринг]]овой схеме, включая использование для закрытия сальдо [[золото|золота]], [[Благородные металлы|драгметаллов]] и т. п.<ref>http://web.archive.org/web/20011108063734/http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf page 8, 23-27</ref> Отдельные сети хавалы часто строятся на основе доверия, например среди людей, имеющих родственные связи, или среди выходцев из одного региона<ref name=fincen-hawala-2000/>.

Учитывая неподконтрольность государственным органам и хаотичность данной расчётной системы, хавалу часто обвиняют{{кто}} в использовании для рынка [[наркотик]]ов, финансирования [[терроризм]]а и др.