American International Group

(перенаправлено с «AIG»)

American International Group, Inc. (AIG) — международная страховая и финансовая корпорация, действующая более, чем в 80 странах мира. Один из мировых лидеров в области личного и имущественного страхования. Компании, входящие в группу AIG, предоставляют услуги государственным учреждениям, юридическим лицам и частным клиентам.

American International Group, Inc.
AIG Headquarters.jpg
Тип Публичная компания
Листинг на бирже NYSE: AIG
Основание 1919[1]
Основатели Корнелиус Вандер Старр[d]
Расположение  США: Нью-Йорк
Ключевые фигуры Брайан Дюперро (президент и исполнительный директор), Дуглас Стинлэнд (председатель), Марк Лайонз (финансовый директор), Люси Фато (старший советник)[2]
Отрасль Финансовые услуги, Страхование
Продукция страхование имущества и ответственности юридических и физических лиц, страхование жизни, пенсионное страхование, ипотечное страхование
Оборот $47.389 млрд. (2018)
Операционная прибыль $0.226 млрд. (2018)
Чистая прибыль $0.006 млрд. (2018)
Активы $491.984 млрд. (2018)
Число сотрудников 46 тыс. человек (2020)[3]
Дочерние компании American International Assurance
Сайт www.aig.com
Commons-logo.svg Медиафайлы на Викискладе

Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке. AIG обслуживает 87% компаний из списка Fortune Global 500 and 83% Forbes 2000[4], занимает 60-ю позицию в списке Fortune 500 (2018)[5] и является, согласно Forbes Global 2000 (2016) 87-ой по капитализации компанией в мире[6].

По состоянию на 1 января 2019 года штат AIG насчитывал 49,6 тысяч сотрудников. На 31 декабря 2017 года уставный капитал AIG составлял $65,2 млрд[7].

В настоящее время президентом и исполнительным директором AIG, Inc. является Брайан Дюперро, неисполнительным председателем Совета директоров – Дуглас Стинлэнд.

В России компания ведёт свою деятельность с 1994 года.

ИсторияПравить

1919 – 1945 годыПравить

В 1919 году американский бизнесмен Корнелиус Вандер Старр основал Американо-Азиатскую страховую компанию (American Asiatic Underwriters (AAU)) в Шанхае[8]. Бизнес начал быстро расти, и уже в 1921 году Старр также начал заниматься страхованием жизни. К концу 1920-х годов AAU работала не только в Китае, но и во многих странах юго-восточной Азии, включая Филиппины, Индонезию и Малайзию [1].

В 1926 году Старр открыл свой первый офис в США, компания получила название Американская международная корпорация андеррайтеров (American International Underwriters Corporation, AIU)[9]. Одновременно с этим Старр стал искать возможности в Латинской Америке. В конце 1930-х годов он открыл офис AIU в столице Кубы Гаване. Устойчивый рост бизнеса в Латинской Америке компенсировал спад в азиатском регионе из-за надвигающейся Второй мировой войны[10][11].

1945 – 1959 годыПравить

После окончания войны AIU открылась в Японии и Германии, где предоставляла услуги страхования американских военных. В течение 1940-х и начале 1950-х годов компания расширяет свое влияние в Европе, ее подразделения открываются также во Франции, Италии и Великобритании. В 1952 Старр покупает страховую компанию Globe & Rutgers Fire Insurance Company и ее «дочку» American Home Fire Assurance Company. В конце 50-х годов по всему миру уже действуют 75 офисов.

1959 – 1979 годыПравить

В 1960 году Старр нанимает Мориса Гринберга, который начинает развивать международный бизнес в сфере страхования от несчастных случаев и болезней[12]. Гринберг сфокусировался на работе с независимыми брокерами, благодаря чему удалось сэкономить на страховых агентах. Таким образом, компания могла устанавливать цены на страхование, исходя из потенциальной доходности. Даже в том случае, если продажи того или иного продукта снижались в течение длительного времени, компания не несла несущественные потери.

В 1967 появилась компания American International Group, Inc. (AIG), которая была создана как головная объединяющая организация для всех предприятий Старра по страхованию имущества/ответственности и страхованию жизни. В 1968 Старр передает управление компанией Гринбергу и в 1969 году AIG выходит на рынок ценных бумаг.

1979 – начало 2000-х годовПравить

В 1980-х годах AIG продолжила свое распространение на рынке, предложив ряд специализированных продуктов – таких как страхование ответственности за загрязнение окружающей среды и страхование политических рисков[13].


В 1984 году группа AIG размещает свои акции на Нью-Йоркской фондовой бирже. В 1990-х годах AIG приобрела Международную корпорацию лизингового финансирования (International Lease Finance Corporation (ILFC))[8]. В 1992 году AIAC Ltd, входящая в AIG, Inc., становится первой иностранной компанией, получившей лицензию от правительства Китая.В 1999 году AIG приобретает SunAmerica, Inc. В начале 2000-х AIG приобретает крупного страховщика жизни American General Corporation (AG). Также AIG удается выйти на новые рынки – например, индийский.

Также в ранних 2000-х AIG много инвестировала в России. В июле 2003 года Гринберг встречался с президентом России Владимиром Путиным, чтобы обсудить инвестиции AIG в России и развитие российско-американских экономических отношений[14].

В 2005 году генеральным директором AIG становится Мартин Дж. Салливан, который начал свою карьеру в лондонском офисе компании в 1970 году[15].

В 2007 году AIG получает разрешение от регулирующего органа, контролирующего страховую деятельность в Китае, на образование компании со 100 % иностранным капиталом. Так появляется AIG General Insurance. Того же удается достигнуть в Корее, здесь появляется ипотечная перестраховочная компания AIG United Guaranty Insurance (Asia) Ltd. Помимо этого открывается филиал в Катаре. В России фокус деятельности компании сосредоточен на развитии розничных страховых продуктов и развитии новых каналов продаж.

Финансовый кризис 2008 годаПравить

После назначения Салливана AIG взяла на себя десятки миллиардов долларов рисков, связанных с ипотекой. Компания застраховала десятки миллиардов долларов деривативов от дефолта и не перестраховала их. Вдобавок, AIG использовала залоговое обеспечение для покупки ипотечных ценных бумаг. Все это затронуло компанию, когда в США в 2007-2008 годах начался ипотечный кризис[16].

В июне 2008 года три акционера, в совокупности владеющие 4% акций AIG, направили письмо в совет директоров компании с просьбой освободить от должности Салливана и внести некоторые другие изменения в руководство и сам совет директоров[17].

Уже через несколько дней после раскрытия информации о финансовых потерях компании и падения курса акций Салливан подал в отставку и был заменен Робертом Б. Виллумстадом, который занимал пост председателя совета директоров AIG с 2006 года[18]. За этим последовали и другие смены гендиректоров. В итоге в августе 2009 года пост занял Боб Бенмош[19].

В этих условиях правительство США несколько раз выделяло спасительные кредиты страховому гиганту на общую сумму свыше $180 млрд, в обмен на которые министерству финансов США отошло сначала 79,9 % акций AIG, а затем доля выросла до 92 %[20].. От положения AIG зависела финансовая стабильность других крупных фирм, которые были ее партнерами, - Goldman Sachs, Morgan Stanley, Bank of America и Merrill Lynch, а также еще десятка европейских банков[21][22].

В 2011 году AIG вернула американскому правительству $21 млрд, тем самым полностью погасив долг перед ним[23]. Для этого группа продала свое подразделение по страхованию жизни American Life Insurance Company (ALICO) компании MetLife, а также провела IPO AIA Group Ltd. На этих двух сделках было заработано $37 млрд[24]. На январь 2013 года совокупная прибыль Федеральной резервной системы и Министерства финансов США от инвестиций в компанию составила порядка $22,7 млрд[25]. В этом же году Совет директоров принял решение вернуть бренд AIG на рынок личного и имущественного страхования, что ознаменовало начало новой эры для компании.

Реструктуризация группы AIGПравить

В 2009 году руководство группы объявило планы по отделению подразделений, занимающихся страхованием, иным, чем страхование жизни, от AIG в отдельную холдинговую компанию AIU Holdings, которую возглавляет Кристиан Мур, а председателем совета директоров становится Николас Уолш. В дальнейшем формируется собственный орган управления. В результате принимается решение о создании специального юридического лица под брендом Chartis. Под его юрисдикцию попали подразделения страхования юридических лиц в США и Канаде, подразделения личного и имущественного страхования за пределами США и Канады и подразделение по обслуживанию частных VIP-клиентов. AIG инвестирует средства в обмен на получение пакетов акций в созданной структуре. Страховые подразделения холдинга в Юго-Восточной Азии объединены в независимую компанию AIA.

В 2011 году Chartis приобретает основную долю в японской страховой компании Fuji Fire and Marine Insurance Company, Ltd. Эта сделка позволяет Chartis стать четвёртой страховой компанией в Японии.

С осени 2012 года AIG отказывается от бренда Chartis и возвращается к оригинальному названию, проведя ребрендинг (изменился логотип и корпоративные цвета - с синего на голубой)[26].

В 2008—2012 годах в группе происходят процессы интеграции финансов, реструктуризации управления, выравнивание соотношения доли частных и корпоративных клиентов в объёме собранных премий.

AIG в РоссииПравить

АО «АИГ страховая компания»
Тип Акционерное общество
Год основания 1994
Прежние названия «Страховая компания AIG Россия»[27], «АИГ страховая и перестраховочная компания», «Страховая компания Чартис»[28]
Основатели Морис Гринберг
Расположение   Россия
  Москва
Ключевые фигуры Роман Тихоненко, генеральный директор
Виды страхования страхование имущества юридических лиц, страхование грузов, страхование ответственности (в том числе D&O), страхование финансовых рисков, страхование киберрисков, комплексное экологическое страхование, страхование объектов повышенной опасности
Страховые премии (сборы) 2,41 млрд.руб (2019)[29]
Страховые выплаты 0,13 млрд.руб (2019)[29]
Чистая прибыль 583,4 млн.руб (2019)[30]
Число сотрудников 55 человек (2019)[30]
Материнская компания AIG
Аудитор PricewaterhouseCoopers
Сайт aig.ru

В России AIG работает с декабря 1994 года, когда лицензию на проведение страховых операций в России получила страховая компания «RUS AIG» со стартовым уставным капиталом 3 млн долларов, регистрационный номер в реестре субъектов страхового рынка - 3256 [31]. В ноябре 1998 года компания была переименована в ЗАО «Страховая компания AIG Россия»[32][28].

В начале 2004 года бизнес AIG по страхованию жизни в России в соответствии с изменившимся российским законодательством был отделен от иных видов страхования. Для проведения операций по имущественному страхованию и перестрахованию была создана новая страховая компания - ЗАО «АИГ страховая и перестраховочная компания» (регистрационный номер 3947)[33][34], а операции по личному страхованию были оставлены в уже действовавший компании, которая в 2007 году была переименована в ЗАО «Страховая компания АИГ Лайф» (позже, в 2007 году - в ЗАО «Страховая компания АЛИКО», в 2014 году - в ЗАО «Страховая компания МетЛайф»)[27]. В настоящее время эта компания уже не является дочерней структурой AIG и принадлежит компании MetLife.

3 августа 2009 года «АИГ страховая и перестраховочная компания» изменила название на ЗАО «Страховая компания Чартис» (100 % акций ЗАО «Чартис» принадлежало Chartis Europe S.A., ранее AIG Europe S.A.)[28]. 15 ноября 2012 года в России ЗАО «Чартис» переименовывается в ЗАО «АИГ»[28] (с 2017 года — АО «АИГ»). ЦБ РФ выдал компании 12 апреля 2017 года лицензии на страхование СИ № 3947, СЛ №3947, ОС №3947-04, на перестрахование ПС №3947[34].

С февраля 1996 года по декабрь 2013 года AIG владела также заметным пакетом акций российской перестраховочной компании «Русское перестраховочное общество»[35] (доля колебалась от 15% до 22,5%)[36].

На протяжении многих лет в прессе обсуждались планы AIG покупки крупных страховых активов в России. Среди наиболее вероятных вариантов в 2001 году назывались «Росгосстрах»[37] и «Ингосстрах»[38]. В 2002 году Моррис Гринберг заявлял о намерении AIG купить Военно-страховую компанию[39].

ДеятельностьПравить

Страховая компания АИГ занимается преимущественно корпоративным страхованием и перестрахованием (входит в топ-10 страховщиков в сегменте корпоративного страхования)[40]. Среди видов страхования, в которых компания занимает одно из первых мест в России — страхование кибер-рисков (англ.) и страхование ответственности руководителей (D&O)]][41][42]. Перестраховочную защиту AIG используют страховые компании России и государств-соседей, входивших ранее в состав СССР, а также страховщики из Восточной Европы. АИГ является действующим членом Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Национального союза страховщиков ответственности (НССО)[43][44].

РейтингиПравить

Агентство «Эксперт РА» в 2016 присвоило компании рейтинг А++ (наивысший уровень надежности), прогноз — стабильный[45]. В 2017 году, в связи с изменением методологии исследования, компании присвоен аналогичный рейтинг ruAA, в 2018 повышен до ruAA++ (подтвержден в 2019), прогноз «Стабильный»[46]. Как фактор поддержки агентство отметило лидирующие позиции на мировом рынке материнской группы AIG, которая обладает высокой финансовой надежностью и устойчивостью. Как указывает «Эксперт РА», на российском рынке «АИГ» занимается в основном страхованием крупных рисков, пользуясь перестраховочной защитой в компаниях, входящих в группу AIG[47].

ПримечанияПравить

  1. 1 2 Cornelius Vander Starr 1892-1968.
  2. "GC Powerlist United States 2019", The Legal 500. Retrieved October 17, 2019.
  3. American: Number of Employees 2006-2020 // Macrotrends. — Дата обращения: 02.06.2020.
  4. 2016 10-K American International Group, Inc.. AIG.com. UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION (31 декабря 2016). Дата обращения 3 марта 2017.
  5. Fortune 500. Fortune. Дата обращения 1 августа 2018.
  6. The World's Biggest Public Companies (англ.). Forbes. Дата обращения 15 марта 2017.
  7. SEC Filing American International Group, Inc. Annual Report Pursuant to Section 13 or 15 (d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the fiscal year ended December 31, 2017 (англ.). aig.gcs-web.com.
  8. 1 2 Laing, Jonathan R.. Are the Glory Years Over? – Much Slower Growth Seems in the Offing for AIG (8 июля 1991).
  9. Bandler, James. Hank's Lasttand (7 октября 2008). Дата обращения 21 февраля 2013.
  10. AIG: What does this US giant do?, BBC News (17 сентября 2008). Архивировано 20 марта 2009 года. Дата обращения 18 марта 2009.
  11. Foreign Office Files for China, 1949–1976 (недоступная ссылка). Part 1: Complete Files for 1949: Publisher's Note. Adam Matthew Publications. Дата обращения 18 марта 2009. Архивировано 13 октября 2008 года.
  12. Остер К., Хэмбурджер Т., Чен К. Гений лоббизма. «Ведомости» (18 декабря 2001). — Морис Гринберг прекрасно умеет говорить о преимуществах свободного рынка и важности добросовестной конкуренции. Однако именно он считается в США одним из самых выдающихся специалистов по грамотному использованию государственной машины в интересах частного бизнеса. Дата обращения 10 апреля 2014.
  13. Cunningham, Lawrence A. The AIG Story. — Hoboken, New Jersey: John Wiley & Sons, Inc., 2013. — С. 14—15. — ISBN 978-1-118-34587-0.
  14. Владимир Путин принял председателя правления корпорации «Америкэн интернэшнл групп» Мориса Гринберга // Президент России : веб-сайт. — 2003. — 28 июля. — Дата обращения: 02.06.2020.
  15. Andrews, Edmund L.. Fed's $85 billion Loan Rescues Insurer, The New York Times (16 сентября 2008). Архивировано 30 апреля 2011 года. Дата обращения 17 сентября 2008.
  16. Maurice R. Greenberg and Lawrence A. Cunningham, The AIG Story (2013)
  17. AIG Investors Seek Ouster of Chief Executive Sullivan, Bloomberg (11 июня 2008). Дата обращения 21 июля 2008.
  18. Zuill, Lilla. Former AIG CEO Willumstad foregoes some stock awards, New York: Thomson Reuters (30 декабря 2008). Дата обращения 18 марта 2009.
  19. Zuill, Lilla. Former AIG CEO Willumstad foregoes some stock awards, New York: Thomson Reuters (30 декабря 2008). Дата обращения 18 марта 2009.
  20. Согласован порядок выхода правительства США из капитала AIG. «Ведомости» (9 декабря 2010). Дата обращения 1 апреля 2020.
  21. On The Brink, Henry M. Paulson, Jr., 2010, p. 233,"Tuesday, September 16, 2008 . . . Peer Steinbrück, the German finance minister, called to say that it was unthinkable AIG could go down. Christine Lagarde, the French finance minister, echoed his view: everyone was exposed to AIG, and its failure would be catastrophic."
  22. Greider, William. The AIG Bailout Scandal (англ.), The Nation (6 August 2010).
  23. AIG вернула правительству США $21 млрд. Сегодня, 17 января, пресс-служба American International Group Inc. (AIG) сообщила, что страховая компания полностью погасила кредит, предоставленный ей Федеральным резервным банком Нью-Йорка в 2008 году, заплатив около $21 млрд.. «Коммерсантъ» (17 января 2011). Дата обращения 2 июня 2020.
  24. AIG привлекла по итогам двух сделок $37 млрд для выплаты госпомощи. Forbes (1 ноября 2010). Дата обращения 2 июня 2020.
  25. Лесли Сизм; Михаил Оверченко (перевод). Власти США не имели права спасать AIG — судья. Однако акционеры компании, подавшие иск к правительству, ничего не получат. «Ведомости» (16 июня 2015). — «AIG полностью погасила госкредиты, достигшие почти $185 млрд, к концу 2012 г. за счет продажи многих подразделений и активов. Правительство на этой операции получило $22,7 млрд прибыли.». Дата обращения 2 апреля 2020.
  26. Компания AIG представила обновленный логотип. «ПРАЙМ» (5 октября 2012). — American International Group (AIG) представила обновленный логотип с улучшенным дизайном и в новой цветовой гамме, который компания планирует начать широко использовать в рекламных и маркетинговых кампаниях уже этой осенью, передает портал insurancejournal.com. Дата обращения 9 апреля 2014.
  27. 1 2 История изменения названия компании AIG / АЛИКО по реестрам ФССН
  28. 1 2 3 4 История изменения названия компании АИГ по реестрам ФССН
  29. 1 2 Премии и выплаты СК «АИГ», по годам
  30. 1 2 АИГ - годовая отчетность, 2019
  31. Лебедева, Виктория. В России появилась страховая фирма с уставным капиталом $3 млн. «Коммерсантъ» (21 декабря 1994). — Вчера лицензию Росстрахнадзора получило российско-американское предприятие RUS AIG. Значительный уставный капитал ($3 млн) и имя весьма солидного страховщика — учредителем RUS AIG с американской стороны стала American International Group (AIG) — сразу ставят вновь созданную компанию в один ряд с крупнейшими страховыми фирмами России. Дата обращения 9 апреля 2014.
  32. Григорьева, Елена. Вторая попытка AIG. «РБК daily» (27 февраля 2008). — Крупнейшая финансовая группа США American International Group (AIG) зарегистрировала в России дочерний банк — «АИГ Банк (Рус)». Это уже второй заход AIG на наш рынок: в 2002 году компания добровольно ликвидировала «АИГ Инвестиционный банк», работавший с 1993 года. Дата обращения 9 апреля 2014.
  33. Миледин, Павел. Младшая «дочка» AIG (Американский страховщик разделяет российский бизнес). «Ведомости» (16 сентября 2004). — С этого года Россия полностью открыла рынок страхования для европейских инвесторов, и только сейчас иностранцы воспользовались новой возможностью. Одна из крупнейших страховых групп мира — AIG создала в России вторую компанию — “АИГ страховая и перестраховочная компания”. Новый страховщик на 100% принадлежит французской AIG Europe. Дата обращения 9 апреля 2014.
  34. 1 2 Страховая компания «АИГ» - сводная справочная информация
  35. «Русское перестраховочное общество» - сводная справочная информация
  36. Нехайчук, Юрий. У «Русского перестраховочного общества» поменялись акционеры. «Ведомости» (28 января 2014). — 20 декабря среди акционеров «Русского перестраховочного общества» произошли изменения. Наследник страхового гиганта AIG — компания Chartis, продала свой пакет в 22,5% акций представителю крупнейшего из синдикатов Lloyds — Catlin (Бермуды). Приобретателем выступило лондонское подразделение синдиката Catlin Underwriting Agencies. Дата обращения 9 апреля 2014.
  37. Гришина, Татьяна. Росгосстрах продали вслепую. «Коммерсантъ» (24 декабря 2001). — В субботу Российский фонд федерального имущества (РФФИ) подвел итоги продажи предпоследнего пакета акций «Росгосстраха». Как и предполагал «Ъ», 39% акций страховщика выкупила инвестиционная компания «Тройка Диалог». Она до сих пор держит имя своего клиента в тайне, обещая объявить его завтра – в день последнего аукциона. Однако участники рынка уже сейчас считают, что покупателем стала американская страховая группа AIG. Дата обращения 10 апреля 2014.
  38. Сиваков, Дмитрий. Судьба «Ингосстраха». «Эксперт» (22 октября 2001). — Почти наверняка конечным покупателем «Ингосстраха» станет американская страховая компания AIG. Дата обращения 10 апреля 2014.
  39. Коробкова, Ирина. Американский страховой гигант покупает военных (недоступная ссылка). «Компания» (16 сентября 2002). — Глава одной из крупнейших в мире страховых компаний AIG Морис Гринберг заявил о намерении приобрести одну из российских страховых компаний. «Наиболее плотные дискуссии», по его словам, ведутся с Военно-страховой компанией. Это заявление прозвучало на проходившей в Вашингтоне конференции, посвященной страхованию. Дата обращения 16 августа 2017. Архивировано 16 августа 2017 года.
  40. За 9 месяцев сборы топ-10 компаний-лидеров по страхованию имущества юрлиц выросли на четверть - ЦБ. «Финмаркет» (9 декабря 2019). — «...в десятку вошли АО "АИГ" и ПАО "САК "Энергогарант", переместившись с 11-го на 9-е и с 14-го на 10-е места, соответственно». Дата обращения 14 апреля 2020.
  41. Страхование ответственности руководителей - глобальные тренды и российские реалии. «Страхование сегодня» (14 апреля 2020). Дата обращения 14 апреля 2020.
  42. Данис Юмабаев. Ошибки директоров компаний обходятся страховщикам все дороже. В 2018 году выплаты и требования по страхованию этой ответственности резко выросли, а с ними и цены. «Ведомости» (11 марта 2019). Дата обращения 14 апреля 2020.
  43. Реестр членов НССО
  44. AIG в России
  45. Рейтинговые оценки СК «АИГ»
  46. Эксперт РА - рейтинги АО «АИГ»
  47. Эксперт РА подтвердил рейтинг страховой компании «АИГ» на уровне ruAA+ // «Эксперт РА». — 2019. — 15 мая. — Дата обращения: 02.06.2020.

СсылкиПравить