POS-кредитование

POS-кредитование (от сокр. англ. «point of sales», англ. POS financing) — вид потребительского кредита, выдаваемый непосредственно в торговых точках. Отличаются повышенными ставками и коротким сроком рассмотрения заявки, что обеспечивается экспансией различных фин-тех компаний.

По исследованию Rachel Green от 2019 года, проведенного на основе тенденции POS-кредитование в США были сделаны ряд выводов:

• Модель «купи сейчас, заплати позже» обеспечивает мгновенное удовлетворение, способствуя привлечению молодых потребителей.
• POS-кредитование — альтернатива кредитным картам, в которой заинтересованы более половины миллениалов и людей, родившихся после 2000-х.
• Популярность POS-кредитование основана на боязни и непонимании принципа работы кредитных карт: POS-кредиты преодолевают растерянностью потребителей, предлагая прозрачные условия кредитования.

В работе Кузьмина от 2012 года была проанализирована ситуация на рынке POS-кредитования и указан ряд проблем: проблемы, которые предстают перед кредиторами и проблемы, на которые обращают внимание заемщики. К первым относятся:

• оценка кредитоспособности заемщика;
• недостоверность предоставления информации заемщиком;
• проблема фондирования активных операций;
• эффект масштаба.

Ко вторым относятся:

• качество обслуживания клиентов;
• стоимость кредитования;
• навязывание дополнительных услуг;
• инфраструктурные проблемы;
• решение конфликтных ситуаций.

На конец 2019 года в России большинство банков и крупных кредитных организаций вышли из этого рынка ввиду его убыточности.

В период с 2014 по 2019 гг. объем POS-кредитования в России показывал медленный, но стабильный рост, увеличившись за 5 лет на 16%. В конце 2019 года произошло замедление и темпы прироста оказались отрицательными, а во время локдауна в 2020 году объем продаж таких кредитов уменьшился более чем в 2 раза. В марте 2021 года темп прироста показал положительную динамику, однако, только два российских банка показали уверенный рост и наращивание объемов портфелей – МТС Банк и Тинькофф Банк.

См. также

• кредитоспособность
• кредитор
• финансовая грамотность

Литература

• Кузьмин М. М. Российский рынок POS-кредитования: тенденции развития // Банковские услуги. — 2012. — № 2. — С. 18—23.
• Rachel Green. The point-of-sale financing report: Research on the winning strategies companies are deploying to capitalize on the alternative financing space  (неопр.). Business Insider (2019). Дата обращения: 1 марта 2020.
• Михеева А., Арутюнов А. POS-кредиты стали невыгодными  (рус.). Ведомости (16 октября 2019). Дата обращения: 1 марта 2020.

Дополнительное чтение

• Ron Shevlin. JPMorgan Chase Enters A Hot Fintech Space: Point-Of-Sale (POS) Financing (англ.). Forbes. Дата обращения: 1 марта 2020.
• David Keast. Who will be the winners in POS lending? – Corniche Growth Advisors (англ.). Corniche Growth Advisors (19 февраля 2019). Дата обращения: 1 марта 2020.
• Левковская Т. Н., Маранова А. П. Проблемы pos-кредитования // Вестник Костромского государственного технологического университета. Серия «Экономические науки». — 2016. — С. 52—55.
• Искендерова Э.Д. Pos-кредитование как перспективное направление потребительского кредитования в России // Шаг в науку. — 2019. — С. 12—14.

Ссылки

• What is POS financing? (англ.). Installment Loans & POS Financing Software Solutions - Jifiti. Дата обращения: 1 марта 2020.
• What is POS Financing? (англ.). Bread (30 марта 2018). Дата обращения: 1 марта 2020.
• POS-кредитование (POS - Point Of Sale)  (неопр.). Банки.ру. Дата обращения: 1 марта 2020.
• POS-кредитование  (неопр.). Клерк. Дата обращения: 1 марта 2020.