Банковская лицензия
Банковская лицензия (англ. banking license) — разрешение в форме индивидуально определённого документа центрального банка, выданное банку или небанковской кредитной организации и санкционирующее осуществление ими определенных видов банковских операций[1].
По мнению ряда экономистов банковская лицензия — это государственная лицензия на осуществление банковских операций, в том числе даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции. Лицензирование рассматривают как первую ступень участия государства в регулировании банковского сектора. В некоторых государствах лицензированием занимается более чем один государственный орган, а для полноценной работы универсальному банку может потребоваться разное количество лицензий[2]. Обязательное лицензирование банковской деятельности в настоящее время общепринято, соответствующий подход к банковской деятельности нормативно закреплён практически во всех национальных правовых системах, а также в Основополагающих принципах эффективного банковского надзора, принятых Базельским комитетом по банковскому надзору при Банке международных расчётов в 2012 году[3][4].
Выдача лицензии править
Банковские лицензии обычно выдаются государственным органом, осуществляющим контроль-надзорные функции в отношении банковской системы, в случае, если подающие заявку организации отвечают всем законным требованиям. Эти требования могут включать минимальные требования к уставному капиталу, минимальное количество директоров, особенное место жительства акционеров, распределение пакетов акций, раскрытие информации об акционерах. Эти требования могут различаться в разных государствах и варьироваться в зависимости от вида запрашиваемой лицензии. Некоторые юрисдикции, иногда также называемые налоговыми убежищами, имеют репутацию стран с низкими стандартами банковского лицензирования: зачастую лицензии там предоставляются, к примеру, подставным компаниям или компаниям с номинальными директорами или с фиктивными акционерами и т. д. Предоставление лицензии может представлять собой длительную, сложную и дорогостоящую процедуру. Генеральная банковская лицензия позволяет банку участвовать во всех банковских операциях, таких как банковское обслуживание физических лиц, эквайринг, управление денежными средствами, управление активами и торговля. Заявитель может подать заявку на получение ограниченной банковской лицензии, такой, например, как лицензия на банковскую деятельность в оффшорах[5].
См. также править
Примечания править
- ↑ Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право: учеб. пособие, 4-е изд. — М.:Юрайт, 2010. — С. 152 — 929c. — ISBN 978-5-9916-0723-0
- ↑ Рябинина Е.В., Рябинина Э. Н. Оценка зарубежного и отечественного опыта лицензирования банков и небанковских кредитных организаций // Управление экономическими системами : электронный научный журнал. — 2012. — № 12 (48). Архивировано 26 марта 2020 года.
- ↑ Газдюк Н. Принцип единой банковской лицензии (авторизации) и его реализация в банковском праве Европейского союза // Банкаўскі веснік : журнал. — 2016. — Май (№ 5/634). — С. 63—71. Архивировано 7 мая 2020 года.
- ↑ Core Principles for Effective Banking Supervision: Bank for International Settlements, 2012 [Electronic resource] // The Bank for International Settlements. — Mode of access: http://www.bis.org/publ/bcbs230.pdf Архивная копия от 16 июня 2020 на Wayback Machine. — Date of access: 01.04.2016.
- ↑ Bank License Benefits, Offshore Banking License Application | My Banking License. web.archive.org (3 декабря 2010). Дата обращения: 29 мая 2020. Архивировано 3 декабря 2010 года.