Снежная лавина (метод погашения кредитов)

Снежная лавина (англ. Debt avalanche method или Debt stacking method) — это метод погашения кредитов, при условии что их количество больше одного. Согласно этой стратегии, начинать расплачивается надо со счетов с наиболее высокой процентной ставкой (при условии что невозможно консолидировать долг по более низкой процентной ставке). После погашения кредита с наибольшей процентной ставкой переходят к кредиту со следующей по величине процентной ставкой и расплачиваются по нему. И так до тех пор, пока не будут погашены все кредиты[1][2]. Метод снежной лавины является самым быстрым методом выплаты долга, и он обеспечивает выплату наименьшего процента в целом. Этот метод иногда противопоставляется методу «снежного кома», при котором сначала оплачиваются счета с наименьшим сальдо[3][4].

Методология

править

Основные шаги при погашении кредита по методу снежной лавины следующие[5]:

  1. Расположить все долги в порядке убывания процентной ставки от наибольшей к наименьшей. При этом имеет значение только процентная ставка, действующая в настоящий момент.
  2. Выплатить минимальный платёж по каждому долгу.
  3. Определить, сколько дополнительного можно выплатить по долгу с наиболее высокой процентной ставкой.
  4. Выплатить дополнительную сумму в счёт этого долга с наиболее высокой процентной ставкой (в дополнение к минимальному платежу).
  5. Повторять, пока все долги не будут оплачены полностью.

Эффективность

править

С математической точки зрения метод снежной лавины более эффективен, чем метод снежного кома. Однако, в статье на Forbes Роб Бергер отмечает, что «люди на самом деле не являются рациональными существами» и подчёркивает, что исследования, как правило поддерживают метод снежного кома в реальных сценариях[2]

См. также

править

Примечания

править
  1. Debt stacking method // Money Is Everything: Personal Finance for The Brave New Economy
  2. 1 2 Rob Berger Debt Snowball Versus Debt Avalanche: What The Academic Research Shows Архивная копия от 20 мая 2020 на Wayback Machine // Forbes
  3. [budgeting.about.com/od/Debt/a/Debt-Snowball-Vs-Debt-Stacking.htm Debt Snowball Vs. Debt Stacking]. About.com. Дата обращения: 9 мая 2020. Архивировано 30 июня 2015 года.
  4. How Does Debt Stacking Work? Synonym.com. Дата обращения: 9 мая 2020. Архивировано 23 августа 2015 года.
  5. Luke Landes The Correct Way to Pay Off Personal Debt: The Debt Avalanche Архивная копия от 11 ноября 2020 на Wayback Machine // consumerismcommentary.com