Открыть главное меню

Сосьетé женера́ль (фр. Société Générale) — французский финансовый конгломерат, вместе с BNP Paribas, Crédit Agricole и Groupe BPCE составляющий «большую четвёрку» банковского рынка страны. На 2017 год третий крупнейший банк Франции и 20-й в мире по размеру активов[5]. С 2011 года входит в число глобально системно значимых банков[6].

Société Générale
Тип Публичная компания
Листинг на бирже Euronext: GLE, Розовые листы: SCGLY, ISE:GLE
Основание 1864
Расположение  Франция: Париж
Ключевые фигуры Фредерик Удеа (главный управляющий)
Лоренцо Бини Смаги (председатель совета директоров)[1]
Отрасль банковское дело (МСОК6419)
Продукция Финансовые услуги
Страхование
Управление активами
Собственный капитал €65,809 млрд (2018)[2]
Оборот €25,205 млрд (2018)[2]
Операционная прибыль €6,269 млрд (2018)[2]
Чистая прибыль €4,556 млрд (2018)[2]
Активы €1,309 трлн (2018)[2]
Капитализация €19,4 млрд (07.09.2019)[3]
Число сотрудников 149 тысяч (2018)[4]
Дочерние компании Franfinance[d]
Аудитор Ernst & Young, Deloitte
Сайт societegenerale.com
Commons-logo.svg Медиафайлы на Викискладе

ИсторияПравить

Банк под названием Société Générale pour favoriser le développement du commerce et de l’industrie en France (Генеральное общество содействия развитию коммерции и промышленности во Франции) был основан группой промышленников и финансистов 4 мая 1864 года, во времена Второй империи. Первым председателем банка стал Эжен Шнейдер, выдающийся промышленник, сооснователь компании Schneider Electric[7].

Банк динамично развивался, к 1870 году у него было 15 отделений в Париже и ещё 32 отделения в остальной Франции. В 1871 году было открыто представительство в Лондоне. В том же году между Францией и Германией был подписан Франкфуртский мир, окончивший франко-прусскую войну, по которому Франция уплатила Германии 5 миллиардов франков контрибуции. Это привело к бурному росту экономики Германии, во Франции же начался затяжной спад; кроме того, Германии отошли Эльзас и Лотарингия, где были отделения банка, их пришлось реорганизовать как совместное предприятие с германским банком под названием Société Générale Alsacienne de Banque. Но, несмотря на кризис, Société Générale продолжал развиваться, и к 1889 году у него уже было 148 отделений[8].

Убытки от рискованных инвестиций и недостаточность резервов привели к тому, что в 1894 году в Société Générale начались преобразования. Банк начал выдавать краткосрочные кредиты промышленникам и торговцам, его акции стали доступны широкому кругу инвесторов, уже в 1895 году у него было 14 тысяч акционеров, а в 1913 году их число достигло 122 тысяч. Банк начал заниматься размещением французских и российских облигаций. К концу 1920-х годов Société Générale стал лидирующим банком Франции, обойдя основного конкурента, Crédit Lyonnais. В 1930 году количество отделений составило 864, в 1928 году было основано подразделение CALIF, предоставлявшее среднесрочные кредиты инвесторам[8].

1930-е годы стали периодом спада, наибольшую активность банк проявлял в размещении многочисленных займов Франции и её колоний. Во время Второй мировой войны банк занялся освоением африканского и американского рынков. В 1945 году Société Générale был национализирован вместе с тремя другими крупнейшими банками страны, на которые в сумме приходилась половина активов всех банков Франции[7]. Благодаря наличию представительства в Нью-Йорке, он принял деятельное участие в реализации Плана Маршалла[8].

В 1950-80 года банк активно расширял сеть своих отделений как во Франции, так и на международной арене, в частности в 1973 году было открыто представительство в СССР. Основной задачей международного развития банка была поддержка экспансии французских компаний на зарубежные рынки; в 1975 году Société Générale ввёл компанию Agrifan, поставлявшую продовольствие французских производителей за границу. Её успех привёл к созданию ещё двух торговых компаний, для экспорта медицинского оборудования и оборудования для пищевой промышленности, все три контролировались дочерней компанией банка Sogexport. В 1978 году было открыто отделение в Нью-Йорке, в следующем году — в ряде стран Латинской Америки и Азии, а также создано совместное предприятие с Национальным банком Египта[7][8].

В 1976 году произошло крупное ограбление отделения банка в Ницце. На День взятия Бастилии Альбер Спаджари с сообщниками проникли в хранилище отделения через тоннель из системы канализации и похитили наличных, драгоценностей и золотых слитков на сумму в 50 млн франков.

В 1982 году банк возглавил Жак Маю (фр. Jacques Mayoux), который до этого был главой казначейства Франции и банка Credit Agricole. Под его руководством Société Générale сменил приоритет с коммерческого банкинга на корпоративный и инвестиционный, в частности в 1985 году была создана дочерняя инвестиционная компания Projis, через которую покупались доли в крупных компаниях. В 1983 году официальное название банка было сокращено до первых двух слов. 29 июля 1987 года банк был приватизирован. В 1997 году у Paribas был приобретён банк Crédit du Nord[en], что значительно расширило розничную сеть во Фрацнии. В 1999—2001 годах были поглощены несколько банков в центральной и восточной Европе (в Румынии, Болгарии, Чехии, Словении), а также в Африке (на Мадагаскаре, в Тунисе, Марокко и Гане)[8].

В 2008 году один из трейдеров Société Générale, Жером Кервьель (Jérôme Kerviel), нанёс банку убыток на €4,9 млрд, спекулируя на деньги банка в личных целях. В 2010 году он был признан виновным и приговорён к 5 годам тюремного заключения. В том же году Société Générale подал иск против турецкого производителя ювелирных изделий Goldaş по поводу непроплаты за поставленные 15 тонн золота. Компания Goldaş сумела доказать в суде, что размер поставки составлял лишь 3250 кг, и иск был отклонён.

Штаб-квартираПравить

 
Небоскрёбы Société Générale в Дефансе

Штаб-квартира Société Générale находится в деловом квартале Дефанс в пригороде Парижа. Состоит из двух небоскрёбов-близнецов, строительство которых было завершено в 1995 году, и третьего небоскрёба, открытого в 2008 году.

Башни-близнецы идентичны и имеют высоту в 167 метров. Северный небоскрёб называется tour Alicante (башня Аликанте) по названию испанского города, откуда был доставлен красный мрамор для отделки его интерьера; южный небоскрёб имеет название tour Chassagne (башня Шассань), для него белый мрамор бы доставлен из коммуны Шассань в административном регионе Овернь. Обе башни находятся на одной платформе на расстоянии 40 метров друг от друга.

В декабре 2008 года было завершено строительство третьего небоскрёба, Tour Granite[en] (Гранитной башни). Эта башня высотой 183 метра занимает 6-е место среди небоскрёбов Дефанса. Архитектор Гранитной башни — Кристиан де Портзампарк.

Собственники и руководствоПравить

  • Лоренцо Бини Смаги (Lorenzo Bini Smaghi; род. 29 ноября 1956 года, Флоренция, Италия) — председатель правления с 2015 года. До того, как возглавить Société Générale, был председателем итальянской газораспределительной компании Snam[en], а ещё раньше, в 2005—2011 годах был членом исполнительного комитета Европейского центрального банка[1].
  • Фредерик Удеа (Frédéric Oudéa; род. 3 июля 1963 года, Париж, Франция) — главный управляющий директор (CEO) с 2015 года. В Société Générale с 1995 года, до этого был на госслужбе в министерстве финансов Франции[1].

ДеятельностьПравить

 
Центральное отделение Société Générale в Париже.

Основные направления деятельности Société Générale:

  • Французская сеть розничного банкинга — включает в себя сеть Société Générale и сеть Credit du Nord; также сюда входит онлайн банкинг (Boursorama). Выручка в 2018 году составила €7,86 млрд, чистая прибыль — €1,24 млрд, активы — €222 млрд.
  • Международный розничный банкинг и финансовые услуги — объединяет несколько регионов и направлений:
    • Страхование — страхование жизни и другие виды страхования (компании Sogecap, Sogessur, Oradea Vie и другие); оборот — €887 млн, чистая прибыль — €371 млн, активы — €149 млрд.
    • Финансирование торговли и оборудования — оборот в 2018 году €1,8 млрд, чистая прибыль — €474 млн
    • Финансовые услуги проката автомобилей (ALD Automotive)
  • Глобальный банкинг и инвестиции — услуги компаниям и финансовым институтам, включающие финансирование, размещение акций, хранение активов, консультации, а также управление активами во Франции и за её пределами. Депозитарные активы €3,979 трлн, активы под управлением €700 млрд на 2017 год. Оборот в 2018 году составил €8,8 млрд, чистая прибыль — €1,2 млрд, активы — €661 млрд[2].

Выручка Société Générale в 2018 году составила 25,2 млрд евро, в том числе 11 млрд евро пришлось на чистый процентный доход (доход €22,7 млрд, расход €11,7 млрд), 5,5 млрд евро принесла плата за услуги, 5,2 млрд евро — чистый доход от финансовых транзакций, 1,7 млрд евро — доход от страховой деятельности[2].

Активы на конец 2018 года составляли 1,31 трлн евро, основными категориями являются выданные кредиты (€447 млрд), ценные бумаги (€366 млрд), инвестированные активы страховых компаний (€147 млрд), наличные и балансы в центральных банках (€96,6 млрд). В структуре пассивов основные категории включают принятые депозиты (€417 млрд), финансовые обязательства (€363 млрд), обязательства по страховым договорам (€130 млрд), выпущенные ценные бумаги (€116 млрд)[2].

Основным регионом деятельности является Франция, на неё приходится 45 % выручки и 66 % активов, далее следуют остальная Европа (37 % и 19 % соответственно), Америка (6 % и 7 %), Азия и Океания (по 6 % выручки и активов), Африка (6 % выручки и 2 % активов). Société Générale представлен в 67 странах, из 149 тысяч сотрудников 74 тысячи работает в Европе, 49 тысяч в России, 13 тысяч в Африке, 10 тысяч в Азиатско-Тихоокеанском регионе[2].

Société Générale на 2017 год занимала 73-е место в списке крупнейших компаний по управлению активамим (активы под управлением $277 млрд)[9]. Помимо этого управление активами осуществляется через дочернюю компанию Lyxor, третью крупнейшую в Европе по управлению торгуемыми на бирже фондами (ETF).

Société Générale является одним из пяти банков, участвующих в Золотом фиксинге. Другими участниками являются Bank of Nova Scotia, Barclays Bank, HSBC Bank USA и Deutsche Bank[10].

Финансовые показатели в млрд евро[2][11][12][13][14][15][16][17]
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Выручка 22,42 21,92 21,87 21,73 26,42 25,64 23,11 22,43 23,56 25,64 25,30 23,95 25,21
Чистая прибыль 5,221 0,947 2,010 1,108 4,302 2,788 1,208 2,394 2,991 4,395 4,338 3,430 4,556
Активы 1072 1130 1024 1132 1181 1251 1214 1308 1334 1382 1275 1309
Собственный капитал 31,28 40,89 46,84 50,98 51,11 54,10 53,97 58,81 62,68 65,71 64,04 65,81
«Большая четвёрка» банков Франции
Активы,
трлн евро
Депозиты,
млрд евро
Собственные
средства,
млрд евро
Выручка,
млрд евро
Чистая прибыль,
млрд евро
Рыночная
капитализация,
млрд евро
Сотрудников,
тыс. чел.
BNP Paribas 2,041 797 105,7 42,52 8,005 85,4 203
Crédit Agricole 1,855 790 112,8 32,84 7,369 31,4 141
Société Générale 1,309 417 65,81 25,21 4,556 19,4 149
Groupe BPCE 1,273 833 73,4 24,00 3,026 - 105

Примечание. Данные за 2018 год, рыночная капитализация на сентябрь 2019 года.

Société Générale в РоссииПравить

Северный банк, работавший в 1901—1910 годах в Санкт-Петербурге, являлся дочерним финансовым учреждением Societe Generale.[18]

В настоящее время Société Générale входит в тройку крупнейших иностранных банков на рынке РФ. В России имеет несколько дочерних коммерческих банков:

  • ПАО «Росбанк» — входит в двадцатку крупнейших банков России, чистые активы в 2015 году составили 856 млрд рублей (13-е место), собственный капитал составил 108 млрд рублей (9-е место), нераспределённая прибыль — 3,6 млн рублей (481-е место).[19] Является основным активом группы в России.
  • ООО «Русфинанс банк» — входит в число 50 крупнейших банков России, чистые активы в 2015 году составили 87 млрд рублей (74-е место), собственный капитал — 19,5 млрд рублей (36-е место), нераспределённая прибыль — 1,2 млрд рублей (50-е место).[20]
  • Банк «Дельтакредит» — специализированный ипотечный коммерческий банк. Чистые активы в 2015 году составили 152 млрд рублей (49-е место), собственный капитал — 12 млрд рублей (62-е место), нераспределённая прибыль — убыток 684 млн рублей (636-е место).[21]
  • «ALD automotive» — дочерняя компания группы Société Générale, первая в России мультибрендовая компания, предоставляющая услуги оперативного (операционного) лизинга, долгосрочной аренды автомобилей с полным сервисным обслуживанием, а также управления автомобильным парком.

Крупнейшее мошенничество трейдера банкаПравить

24 января 2008 года банк сообщил об убытках в результате мошенничества собственного трейдера. Трейдер Жером Кервьель, обманывая систему безопасности, открывал превышающие лимиты позиции на фьючерсы на европейские фондовые индексы в конце 2007 и начале 2008 года. В результате он проиграл €4,9 млрд евро ($7,2 млрд). В тот же день, 24 января, рейтинговое агентство Moody's понизило рейтинг финансовой устойчивости банка до B- с B, а долгосрочные рейтинги по долговым обязательствам и депозитам — до Aa2 с Aa1. Президент банка Даниель Бутон подал прошение об отставке, но совет директоров его отклонил. Тогда Бутон и его заместитель отказались от полугодовой зарплаты и премий.[22]

Трейдер Société Générale превзошёл самого известного нарушителя, Ника Лисона из британского банка Barings. В начале 1990-х годов Лисон проиграл £830 млн фунтов ($1,4 млрд) на фьючерсах на японский индекс Nikkei. Это привело к краху банка, в котором хранились счета королевской семьи. Банк за символический фунт стерлингов был продан нидерландскому ING[23].

Дополнительные фактыПравить

В 2002 году Парижский суд признал Джорджа Сороса виновным в получении конфиденциальных сведений в целях извлечения прибыли и приговорил к штрафу в 2,2 миллиона евро. По мнению суда, благодаря этим сведениям будущий миллиардер в 1988 году заработал около 2 миллионов долларов на акциях французского банка Société Générale.[24]

ПримечанияПравить

  1. 1 2 3 People: Societe Generale (англ.). Reuters. Дата обращения 11 февраля 2016.
  2. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Financial Statements 2018 (англ.). Société Générale. Дата обращения 7 сентября 2019.
  3. Societe Generale - Quote (англ.). Reuters. Дата обращения 7 сентября 2019.
  4. Integrated Report 2018-2019 (англ.). Société Générale. Дата обращения 7 сентября 2019.
  5. Top 100 Banks in the World (англ.). Relbanks.com. Дата обращения 23 декабря 2018.
  6. 2018 list of global systemically important banks (G-SIBs) (англ.) (PDF; 176 kB). Secretariat to the Financial Stability Board Bank for International Settlements (16 November 2018). Дата обращения 13 августа 2019.
  7. 1 2 3 Société Générale - Company Profile, Information, Business Description, History, Background Information on Société Générale (англ.). Reference for Business. NetIndustries, LLC.. Дата обращения 7 сентября 2019.
  8. 1 2 3 4 5 Emma Thelwell. Société Générale: A history (англ.). Telegraph (24 January 2008). Дата обращения 13 февраля 2016.
  9. The world’s 500 largest asset managers – Year end 2017 (англ.). Willis Towers Watson (29 October 2018). Дата обращения 7 августа 2019.
  10. The London Gold Fix (англ.). Bullionvault Ltd (2005—2016). Дата обращения 15 февраля 2016.
  11. Financial Statements 2007 (англ.). Société Générale. Дата обращения 7 сентября 2019.
  12. Financial Statements 2008 (англ.). Société Générale. Дата обращения 7 сентября 2019.
  13. Financial Statements 2010 (англ.). Société Générale. Дата обращения 7 сентября 2019.
  14. Financial Statements 2012 (англ.). Société Générale. Дата обращения 7 сентября 2019.
  15. Financial Statements 2014 (англ.). Société Générale. Дата обращения 7 сентября 2019.
  16. Financial Statements 2015 (англ.). Société Générale. Дата обращения 11 февраля 2016.
  17. Financial Statements 2016 (англ.). Société Générale. Дата обращения 7 сентября 2019.
  18. Петров Ю. А. Из истории Банка России.
  19. Рэнкинги Интерфакс. Финмаркет. Дата обращения 15 февраля 2016.
  20. Рэнкинги Интерфакс. Финмаркет. Дата обращения 15 февраля 2016.
  21. Рэнкинги Интерфакс. Финмаркет. Дата обращения 15 февраля 2016.
  22. Анна Бараулина, Юлия Федоринова. Постой-ка, брат мусью! (недоступная ссылка) // Ведомости, № 13 (2035), 25 января 2008
  23. Анна Бараулина. Трейдер Societe Generale проиграл $7 млрд // Ведомости, 24 января 2008
  24. Верховный суд Франции признал Джорджа Сороса виновным в незаконной спекуляции на бирже // Newsru.com, 14 июня 2006

СсылкиПравить