Википедия

Московский индустриальный банк

Московский Индустриальный банк (МИнБанк или МИнБ) — бывший советский и российский банк. Центральный офис располагался в Москве. Входил в список 30 крупнейших банков России по версии Банка России (2020 год)[5]. Входил в реестр кредитных организаций, признанных Центробанком России значимыми на рынке платёжных услуг (2020 год)[6] (не путать с Реестром системно значимых кредитных организаций[7], в который банк не входит[8]).

Московский Индустриальный банк
Изображение логотипа
Тип Акционерное общество
Лицензия № 912 от 28 июня 2021[ЦБ 1]
Участие в ССВ № 412 от 11 января 2005[1]
Год основания 1990
Год закрытия 2023
Расположение Россия Москва (Россия)
Уставный капитал ▲ 5 млрд руб. (2020 год) [2]
Активы ▲ 287,9 млрд руб. (2019 год, МСФО) [3][2]
Собственный капитал ▲25,3 млрд руб. (2019 год, МСФО) [3]
Выручка
  • 31,4 млрд ₽ (2017)[4]
Чистая прибыль ▼ -115,7 млрд руб. (2019 год, МСФО)[3][2]
Число сотрудников 7.5 тыс. [3]
Аудитор БДО Юникон
Сайт minbank.ru

История править

Банк был зарегистрирован 22 ноября 1990 года Госбанком СССР на базе аппарата Московского городского управления Промстройбанк СССР и его 20 отделений в виде товарищества с ограниченной ответственностью.

В 1992 году велось расследование похищения более 1 млрд рублей с помощью фальшивых авизо из Московского индустриального банка[9].

20 октября 1993 года Центральный банк Российской Федерации выдал Московскому Индустриальному банку генеральную лицензию № 912 на право совершения банковских операций.

16 сентября 1996 года собранием пайщиков принято решение о преобразовании паевого коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» в открытое акционерное общество.

22 января 2019 года ЦБ РФ в рамках осуществления мер по предотвращению банкротства ПАО «МИнБанк» отправил банк под управление временной администрацией в лице Фонда консолидации банковского сектора, при этом сама кредитная организация продолжила работу в обычном режиме[10].

В конце 2020 года Банк России сообщил о том, что ведутся переговоры по покупке «МИнБанка» «Промсвязьбанком»[11]. «Промсвязьбанк» планировал завершить присоединение «МИнБанка» 1 января 2023 года[12]. Официально присоединение состоялось 21 марта 2023 года[13].

Деятельность править

Согласно неаудированной отчетности по МСФО за 9 месяцев 2020 года, активы банка составляли 272,1 млрд руб., вклады физических лиц — 203 млрд руб., 149 млрд руб. — срочные счета и 54 млрд. руб. —текущие и до востребования. Обязательства и капитал 254,2 млрд руб. и 272,1 млрд. руб. соответственно. Чистый убыток за 9 месяцев снизился до 6,5 млрд. руб. со 120 млрд. руб. в 2019. Резко снизился резерв по сомнительным долгам, кредитным убыткам — с 117 млрд руб. в 2019 до менее 1 млрд руб. в отчетном периоде[14]. В 2019 году МИнбанк совместно с банком «ФК Открытие» выплачивал страховые возмещения вкладчикам ПАО «Невский банк» (г. Санкт-Петербург), будучи банком-агентом АСВ[15].

Центральный (головной) офис банка находится в Москве, банк представлен в 27 регионах России в 5-ти федеральных округах. Банк имеет 157 подразделений, в том числе 2 филиала в Ростове-на-Дону и Ставрополе, 52 дополнительных офиса, 103 операционных офиса. За время работы временной администрации и нового руководства из ФКБС значительно сократилась филиальная сеть и количество дополнительных офисов[16][17].

С 11 января 2005 года банк является участником системы страхования вкладов[17]. Банком обслуживаются около 70 тысяч предприятий и 1,5 миллиона физических лиц, в обращении более 500 тысяч эмитированных банком пластиковых карт. Банк ориентирован в основном на кредитование корпоративных клиентов и привлечение средств физических лиц во вклады[16].

Рейтинговая оценка рейтингового агентства «Эксперт РА» — «B++», прогноз — «стабильный» (присвоена в январе 2016 года). В январе 2020 рейтинг был отозван[18].

В 2019 году агентство АКРА присвоила банку рейтинг «BB+(RU)», прогноз «cтабильный»[19]. Данный рейтинг был подтвержден в августе 2020[20], но в октябре 2020 года рейтинг банка был поставлен на пересмотр со статусом «Рейтинг на пересмотре — развивающийся». В декабре 2020 АКРА снова подтвердило этот статус по причине того, что банк нарушает обязательные нормативы достаточности капитала начиная с августа 2020 года, такие как Н1.1, Н1.2, Н1.0[21][22]. Агентство ожидает определенных действия от акционера — Банка России, такие как увеличение капитала или включение МИнБанка в другой более крупный госбанк. У банка остается большое количество непрофильных и проблемных активов (взысканные залоги): недвижимость, производственные и сельхозпредприятия[23]. 24 июня 2021 года АКРА повысило кредитный рейтинг МИнБанка до уровня «BBB(RU)», прогноз «Стабильный»[2]. Повышение кредитного рейтинга МИнБанка отражает улучшение оценки вероятности предоставления экстраординарной поддержки со стороны государства и повышение оценки собственной кредитоспособности (ОСК) Банка с «bb-» до «bb» на фоне поэтапной реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства МИнБанка

Причины краха банка и дальнейшая санация править

С января 2019 года в МИнБанке проходит процедура санации при участии Банка России в качестве инвестора[10][24]. На момент санации банк занимал 33 место по величине активов. В результате санации и гарантий со стороны Банка России (для чего и создана сама процедура санации через ФКБС) работа банка не прерывалась, были предприняты меры по повышению финансовой устойчивости[10][25].

Реструктуризация и полная смена руководства в МИнБанке продолжила череду вмешательств государства в лице ЦБ в топ-40 российских банков, для чего ЦБ ранее создал ФКБС. Причины подобного действия объясняются значимостью банков в банковской системе, при крахе которых могут пострадать экономические агенты, реальный сектор экономики. МИнбанк подошел к краху с классическим набором: превышение пассивов над активами и как следствие дыра в балансе, неликвидные залоги и не обеспеченные кредиты, частичная кэптивность банка, выдача кредитов собственникам[26][27][28] .

В начале 2019 года Центральный банк России объявил, что на докапитализацию банка потребуется от 60 до 100 млрд руб., однако в июле 2019 года он увеличил эту сумму до 130 млрд руб. Основным причинами санации банка послужили сильный дисбаланс в активах и пассивах, неверная стратегия развития банка в целом и состояние кредитного портфеля. Так из 316 млрд руб. баланса 216 млрд руб. составляли выданные кредиты, из которых 185 млрд руб. приходились на юридические лица, а только 14 млрд руб. на физические лица. И именно на портфель кредитов юридическим лицам и приходится 123 млрд руб. проблемной задолженности. Банк выдавал кредиты на финансирование неэффективных инвестиционных проектов в недвижимости, промышленности и строительстве. Тем не менее по международным стандартам (МСФО) за счет учета ещё не полученных процентов банк мог отразить доход в 21 млрд руб., но зампред ЦБ Василий Поздышев назвал это «творческой бухгалтерией». Фактически на эту же сумму потребовалось доначислить резервы. Общая оценка кредитования бизнесов собственника банка — около 10-12% от баланса. На протяжении предшествующих санации четырёх лет банк был убыточен, накопленный убыток составил более половины капитала — 18 млрд руб[29][30].

После начала процедуры санации сотрудниками временной администрации ЦБ и ФКБС был выявлен «центр управления полетами» стоимостью 80 млрд руб. Сразу после начала санации в банке перестали обслуживать свои кредиты около 50 человек, отчётность для которых готовила компания УК «Инвестиции. Финансы. Капитал» (ИФК), гендиректор которой работал в МИнбанке заместителем главного бухгалтера. В помещении банка был обнаружен сервер ИФК, на котором хранилась вся документация. Дисбаланс в банке составил порядке 94 млрд руб., а именно на эту группу заемщиков приходилось порядка 80 млрд руб. Подобная схема использовалась в делах Юкоса и Мастер-банка[31].

В октябре 2019 года в МИнБанке был сформирован новый состав органов управления. Одновременно с этим Банк России принял решение о досрочном прекращении работы временной администрации ПАО «МИнБанк», функции которой были возложены на Фонд консолидации банковского сектора[32].

Судебные иски к бывшим руководителям править

Контролировавшему банк Абубакару Арсамакову и еще 19 бывшим руководителям банка в декабре 2019 года были предъявлены требования на сумму около 195 млрд руб[33][28]. Перед самым назначением временной администрации Арсамаков вывел денежные средства с личных счетов из банка, нарушив тем самым ФЗ «О банках и банковской деятельности»[34], ФЗ «О Центральном банке»[35] и ФЗ «О банкротстве»[36], запрещающие погашения каких-либо обязательств со дня принятия плана о санации и введения временной администрации. Позднее руководство ЦБ направило в правоохранительные органы обращения по факту незаконного вывода прежним руководством банка денежных средств и незаконных финансовых схем[37].

В августе 2020 года Арбитражный суд Москвы по требования ЦБ взыскал со всех экс-руководителей банка сумму примерно в 198 млрд руб. На тот момент это явилось крупнейшим иском и взысканной суммой убытков на санацию и поддержание ликвидности с бывших владельцев и руководителей кредитной организации в России. Этот вердикт суда стал первым решением по искам к бывшем владельцам, окончательным выгодоприобретателям и руководству кредитных организаций, поданным Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС, структура ЦБ)[33].

Ранее, 17 июня 2020 года, Девятый арбитражный апелляционный суд принял решение по иску ФКБС и новой назначенной ЦБ администрации МИнБанка об обеспечительных мерах к имуществу бывших владельцев и топ-менеджерам банка. В частности, из постановления суда, размещенного на сайте, следует, что арест наложен на имущество и денежные средства Адама и Абубакара Арсамаковых, а также Малики Абубакировой, которые ранее входили в состав правления банка. Всего в список вошли 19 человек, а общая сумма требований составила 198,1 млрд руб[38].

Собственники и руководство править

В результате санации и выявленного отрицательного капитала 1 марта 2019 года акционерный капитал по решению Банка России в соответствии с ФЗ «О банкротстве»[36] был уменьшен до 1 рубля[39][40]. На конец 2020 года 100 % уставного капитала банка принадлежит Фонду консолидации банковского сектора[41].

С октября 2019 по август 2020 председателем правления банка был Дмитрий Пожидаев, сотрудник ФКБС, ранее занимавший руководящие посты в ЦБ[42].

Примечания править

  1. ↑ [1] // Агентство по страхованию вкладов
  2. ↑ 1 2 3 Банк России : Публичное акционерное общество "Московский Индустриальный банк". Дата обращения: 22 декабря 2020. Архивировано 3 декабря 2020 года.
  3. ↑ 1 2 3 4 Группа ПАО "МИнБанк" : Консолидированная отчётность за 2019 (МСФО)
  4. ↑ Рейтинг крупнейших компаний России по объему реализации продукции — Эксперт РА.
  5. ↑ Агрегированный балансовый отчет 30 крупнейших кредитных организаций Российской Федерации. Дата обращения: 11 декабря 2020. Архивировано 5 февраля 2021 года.
  6. ↑ Реестр кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 11 декабря 2020. Архивировано 4 декабря 2020 года.
  7. ↑ Перечень системно значимых кредитных организаций на 29.10.2020 | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 11 декабря 2020. Архивировано 26 ноября 2020 года.
  8. ↑ Об утверждении перечня системно значимых кредитных организаций | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 20 декабря 2020. Архивировано 27 июня 2020 года.
  9. ↑ Новиков А. Фальшивые авизо на 1,08 млрд руб. Архивная копия от 25 мая 2019 на Wayback Machine // Коммерсантъ, № 47 (200) от 28.11.1992
  10. ↑ 1 2 3 Центральный Банк Российской Федерации (пресс-служба). О реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО «МИнБанк» (22 января 2019). Дата обращения: 22 января 2019. Архивировано 22 января 2019 года.
  11. ↑ ЦБ сообщил о переговорах по продаже МИнБанка Промсвязьбанку : Приобретение МИнБанка Промсвязьбанком — один из вариантов, который сейчас рассматривает регулятор. В начале декабря Промсвязьбанк уже приобрел санируемый Роскосмосбанк // РБК. — 2020. — 28 декабря. — Дата обращения: 14.12.2020.
  12. ↑ Данил Кляхин. Промсвязьбанк объявил о присоединении Московского Индустриального Банка // www.banki.ru. — 2023. — 24 марта.
  13. ↑ Реорганизация юридического лица. Федресурс (21 марта 2023).
  14. ↑ Неаудированная отчетность за 9 месяцев 2020 года по МСФО.
  15. ↑ Main. www.asv.org.ru. Дата обращения: 25 декабря 2020.
  16. ↑ 1 2 Общая информация. www.minbank.ru. Дата обращения: 25 декабря 2020. Архивировано 16 декабря 2020 года.
  17. ↑ 1 2 Публичное акционерное общество "Московский Индустриальный банк" | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 25 декабря 2020. Архивировано 3 декабря 2020 года.
  18. ↑ «Эксперт РА» : ПАО «Минбанк». Дата обращения: 24 июля 2020. Архивировано 24 сентября 2020 года.
  19. ↑ АКРА присвоило ПАО «МИнБанк» кредитный рейтинг BB+(RU), прогноз «cтабильный». АКРА присвоило ПАО «МИнБанк» кредитный рейтинг BB+(RU), прогноз «Стабильный». Дата обращения: 23 декабря 2020.
  20. ↑ АКРА подтвердило кредитный рейтинг ПАО «МИнБанк» на уровне BB+(RU), прогноз «Стабильный». АКРА подтвердило кредитный рейтинг ПАО «МИнБанк» на уровне BB+(RU), прогноз «Стабильный». Дата обращения: 2 января 2021.
  21. ↑ АКРА присвоило статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» по кредитному рейтингу ПАО «МИнБанк». АКРА присвоило статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» по кредитному рейтингу ПАО «МИнБанк». Дата обращения: 2 января 2021.
  22. ↑ АКРА сохранило статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» по кредитному рейтингу ПАО «МИнБанк». АКРА сохранило статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» по кредитному рейтингу ПАО «МИнБанк». Дата обращения: 2 января 2021. Архивировано 24 января 2021 года.
  23. ↑ Центробанк может присоединить санируемый МИнБанк к Промсвязьбанку. ПРАЙМ (28 декабря 2020). Дата обращения: 2 января 2021. Архивировано 30 декабря 2020 года.
  24. ↑ http://www.cbr.ru/press/PR/?file=22012019_092249ik2019-01-22T09_22_06.htm Архивная копия от 22 января 2019 на Wayback Machine О реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО «МИнБанк»]
  25. ↑ Зампред ЦБ: для нас важно, чтобы финансовое оздоровление было максимально прозрачным | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 26 декабря 2020.
  26. ↑ Нездоровая санация: почему российские банки продолжают накапливать риски. РБК. Дата обращения: 20 декабря 2020. Архивировано 21 июня 2020 года.
  27. ↑ Семь итогов года: крах частных банков и усиление роли государства. Forbes.ru. Дата обращения: 20 декабря 2020. Архивировано 23 апреля 2022 года.
  28. ↑ 1 2 ЦБ предъявил претензии на 195 млрд рублей за крах еще одного банка. Ведомости. Дата обращения: 20 декабря 2020. Архивировано 28 октября 2020 года.
  29. ↑ Семечки и китайские авто: что стало причиной проблем в МИнБанке. РБК. Дата обращения: 7 декабря 2020. Архивировано 15 июня 2021 года.
  30. ↑ ЦБ вольет в санированный МИнБанк почти 130 млрд руб. РБК. Дата обращения: 7 декабря 2020. Архивировано 20 июня 2021 года.
  31. ↑ ЦБ нашел «центр управления полетами» в отправленном на санацию банке. РБК. Дата обращения: 7 декабря 2020. Архивировано 4 сентября 2020 года.
  32. ↑ http://www.cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/31947?fileId=23365 Архивная копия от 12 августа 2020 на Wayback Machine Приказ от 25 октября 2019 года№ОД-2468 О прекращении исполнения обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» функций временной администрации по управлению банком Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» ПАО «МИнБанк» (г. Москва)]
  33. ↑ 1 2 Суд удовлетворил иск ЦБ к бывшему руководству МИнБа на 198,1 млрд рублей. Interfax.ru. Дата обращения: 20 декабря 2020. Архивировано 2 декабря 2020 года.
  34. ↑ ФЗ О банковской деятельности. Дата обращения: 26 декабря 2020. Архивировано 24 декабря 2020 года.
  35. ↑ ст. 74 ФЗ О Центральном банке. Дата обращения: 29 декабря 2020. Архивировано 31 октября 2021 года.
  36. ↑ 1 2 § 4.1. Банкротство кредитных организаций. ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Дата обращения: 26 декабря 2020. Архивировано 22 декабря 2020 года.
  37. ↑ Экс-совладелец МИнБа непосредственно перед санацией вывел деньги из банка. Interfax.ru. Дата обращения: 26 декабря 2020. Архивировано 16 ноября 2020 года.
  38. ↑ Картотека арбитражных дел: А40-14903/2020. kad.arbitr.ru. Дата обращения: 17 декабря 2020. Архивировано 18 февраля 2022 года.
  39. ↑ Вестник Банка России № 15 (2067) от 05.03.2019, стр.20, ОД-435 ПРИКАЗ Об уменьшении размера уставного капитала банка Публичное акционерное общество “Московский Индустриальный банк” ПАО “МИнБанк” (г. Москва).
  40. ↑ Статья 189.50. Изменение размера уставного капитала банка и (или) состава акционеров (участников) банка по решению Банка России. Дата обращения: 26 декабря 2020. Архивировано 7 ноября 2021 года.
  41. ↑ Список аффилированных лиц на 30.06.2020 г. Дата обращения: 26 июля 2020. Архивировано 26 июля 2020 года.
  42. ↑ ЦБ досрочно сменил совет директоров Минбанка и его предправления. g.ru (11 августа 2020). Дата обращения: 26 декабря 2020. Архивировано 21 сентября 2020 года.
Информация на сайте Центробанка России
  1. ↑ Лицензия. Дата обращения: 28 октября 2010. Архивировано 27 октября 2010 года.

Ссылки править

Источник — https://ru.wikipedia.org/w/index.php?title=Московский_индустриальный_банк&oldid=134390132